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編者按：國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付市場已被支付寶、微信支付壟斷，銀行、銀聯(lián)迫不得已只有選擇與蘋果合作，用 Apple Pay 突圍。透過這一商業(yè)事件，作者開始思考其背后隱藏的中國企業(yè)的文化習(xí)慣與價值觀，并進(jìn)一步得出結(jié)論：如果蘋果誕生在中國，它也會想要做銀行的。本文經(jīng)授權(quán)轉(zhuǎn)載自微信公眾號磐石之心（panshizhixin18）。

2月17日 晚間，我收到一條興業(yè)銀行發(fā)來了的短信，短信內(nèi)容是提醒我 “興業(yè)、蘋果聯(lián)合推出 Apple Pay，2月18日 起蘋果 6 系列手機(jī)點(diǎn)擊 Wallet 添加興業(yè)銀行卡可體驗?！?/p>

銀行如此興奮的擁抱 Apple Pay 這讓很多人感到意外，因為它們對支付寶、微信支付的態(tài)度從未如此 “曖昧” 過，甚至憎惡的成分大于曖昧。

銀行與網(wǎng)絡(luò)支付之間的矛盾已無法掩蓋

而就在幾天前，微信支付以銀行向其收取費(fèi)用為由要求微信零錢提現(xiàn)收取 0.1%的手續(xù)費(fèi)。對此各種輿論聲四起，有人認(rèn)為微信支付已經(jīng)替用戶承擔(dān)了大量的手續(xù)費(fèi)，無需再承擔(dān)、有人認(rèn)為微信此舉是為了讓用戶去購買微信理財通、還有人認(rèn)為銀行根本就沒有向微信收費(fèi)，微信自己在演一場苦肉計，以嫁禍銀行的方式將錢截留在自己的資金池內(nèi)獲取利息而不分給用戶一分錢。

普通用戶誰也沒有搞清楚到底哪一種觀點(diǎn)是正確的，因為當(dāng)事人雙方都對這些質(zhì)疑表示沉默，特別是銀行群體他們不是一個人在戰(zhàn)斗，所以 “散兵” 之下更無人愿意跳出來將事情說個明白。

現(xiàn)在搞清楚哪一條是正確的似乎不再重要，重要的是銀行與第三方支付之間的矛盾已經(jīng)是和尚頭上的虱子，明擺著的事情了。這個矛盾由一顆小種子慢慢的發(fā)芽、長大，然后突然的破土沖出地面，讓所有人都看見了。

這種劍拔弩張的感覺，不知道讀者們是否已經(jīng)體會到？我在選擇支付方式的時候，也曾帶有一絲的憐憫，盡量的平衡銀行卡與手機(jī)支付之間的比例，因為我討厭任何形式的壟斷。是的，一場又一場的網(wǎng)購大戰(zhàn)、紅包大戰(zhàn)已經(jīng)將用戶手機(jī)支付的習(xí)慣培養(yǎng)的如同訓(xùn)狗一樣，只要拿起一根烤腸似的物體在空中一晃，狗狗就會自然的站起來。

然后各大商場、零售店鋪紛紛設(shè)置了手機(jī)支付方式的提醒，而阿里巴巴與騰訊在線下?lián)寠Z支付場景的戰(zhàn)斗也一直沒有停止過，他們通過優(yōu)惠、打折、補(bǔ)貼的方式瘋狂的搶奪著市場。線下的戰(zhàn)斗比線上相互封殺似乎更加激烈。

同時，支付寶、微信支付與銀行一樣向商戶收取支付費(fèi)用，比例是 0.6%-2%。也就是說，你存在這兩個支付工具中的錢，通過商場購物的方式消費(fèi)掉，這兩個公司是可以從中獲得不菲收益的。而這個收費(fèi)的比例與銀聯(lián)收單的費(fèi)用在某些場景中甚至還要高，因為他們的收費(fèi)價格是 0.38%-1.25%。

至此，讀者就能夠理解為何網(wǎng)絡(luò)支付工具總是想著法子讓你把錢留在他們的資金池中，設(shè)置一些轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)的障礙。同時，也能夠理解為何銀行、銀聯(lián)對這兩家公司之間為何存在矛盾，因為有強(qiáng)大的對手想要成為銀行，并顛覆銀行。

Apple Pay 是銀行合格的 “救世主”

Apple Pay 的出現(xiàn)如同是銀行戰(zhàn)斗群們集體的 “救世主”。銀聯(lián)已經(jīng)與央行一起制定了 NFC 移動支付標(biāo)準(zhǔn)，卻在推廣 Quick Pass 的過程中步履維艱，眼睜睜的看著兩個互聯(lián)網(wǎng)巨頭吞噬本來屬于自己的市場。廣州網(wǎng)站建設(shè)公司,廣州網(wǎng)頁設(shè)計公司,廣州網(wǎng)站設(shè)計公司原因很簡單，因為互聯(lián)網(wǎng)就如同 “黑洞” 利用其連接的力量吞噬掉所有建立連接的商業(yè)，而銀聯(lián)無法建立這種連接。

Apple Pay 似乎是抵御互聯(lián)網(wǎng)萬有引力的最好武器，因為蘋果就如同太陽一樣，其本身所具有的威力（品牌、用戶、技術(shù)）和魅力，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了阿里巴巴加騰訊的總和，所以這個銀行體系的 “救世主” 是合格的。

于是銀行、銀聯(lián)、蘋果建立了一個不錯的聯(lián)盟，銀聯(lián)愿意分給蘋果至少 0.1%的手續(xù)費(fèi)作為回報，而這位 “救世主” 在中國擁有數(shù)千萬甚至上億的用戶群體。相比掃碼支付，通過手指按住指紋碰一下 POS 機(jī)，按住指紋網(wǎng)上購物，這種方式既可以讓用戶找回從前刷卡的習(xí)慣，又同樣省去帶一堆卡片的麻煩。

更為重要的是，蘋果從沒想過要成為一家銀行，廣州網(wǎng)站建設(shè)公司,廣州網(wǎng)頁設(shè)計公司,廣州網(wǎng)站設(shè)計公司要去向商戶收取手續(xù)費(fèi)。這也降低了銀行體系的威脅感。所以這個聯(lián)盟雖然被很多人認(rèn)為并不穩(wěn)固，而在我看來卻是非常恰到好處的組合。

這也會誘使三星等手機(jī)企業(yè)的支付工具迅速上線，未來是手機(jī)企業(yè)與銀行體系之間的同盟軍與第三方支付之間的戰(zhàn)斗，而 Apple Pay 則是南昌起義的槍聲。

Apple Pay 誕生在中國也會想要做銀行

有朋友在磐石有聲群里問我，如果蘋果誕生在中國，Apple Pay 是否會想要成為銀行？另一位群友做了答復(fù)：中國永遠(yuǎn)不可能誕生蘋果！

而這組對話讓我陷入了深深地思考。數(shù)千年來，中國一直是封建社會，每個人的內(nèi)心都崇尚權(quán)利和統(tǒng)治。這種文化習(xí)慣的沉淀直到今天在市場競爭中仍然無法被抹去，中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭更是如此。他們之間不停地相互封殺，設(shè)置用戶流動的限制，以所謂建立 “生態(tài)” 的名義跑馬圈地，將中國的企業(yè)們活生生的切割為兩個陣營。

比如，你在某個平臺上購物是絕對不允許使用對方的支付工具的，而這種限制在銀行體系中永遠(yuǎn)沒有發(fā)生過。

所以在商業(yè)上，中國仍然處于封建社會，甚至越來越像是封建社會，因為越來越多的企業(yè)考慮建立帝國，考慮放棄孩子都在學(xué)習(xí)的分享精神。這就意味著，我們不可能誕生任何偉大的公司。有人說，搞云計算、農(nóng)村電商、打車、O2O、賣飯這些國計民生，涉及到億萬財富的事情難道不算大事？難道不叫偉大么？

其實(shí)，偉大與大事之間差一光年的距離?！皞ゴ蟆?意味著你做了別人都不能做的事情，而不是所有人都去蜂擁做的事情?！皞ゴ蟆?意味著你的內(nèi)心并沒有將戰(zhàn)勝對手作為主要目標(biāo)，而是將創(chuàng)造新技術(shù)為己任?！皞ゴ蟆?意味著你不會假借利他主義的論調(diào)行駛自己圈錢的目的。

而我們目前所進(jìn)行的一系列市場行為、競爭模式都無關(guān)乎 “偉大”。我說，當(dāng)一些企業(yè)都擁有足夠多的財富的時候卻貧窮的如同我們這些窮人一般，甚至還喪失了一顆窮人都曾想要追尋偉大的內(nèi)心。

而這就意味著，中國將無法在下一個工業(yè)革命、技術(shù)革命中占據(jù)有力地位，因為只有擁有 “偉大” 企業(yè)的國家才可能引領(lǐng)潮流。那么 Apple Pay 在中國是否也會想要做銀行的問題自然就有了答案：是的。